Política de KYC e AML

Na prática, KYC em CoraTechUp significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de inscrição com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca online, o seu PIN de cartão completo, ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa solicitará nunca isso. Qualquer mensagem que o faça não é de nós e deve ser denunciada através do formulário de abuso.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Cobrem a classificação de risco de contas novas, a triagem de sanções e pessoas politicamente expostas, limites a padrões de financiamento invulgares, manutenção de registos, escalada interna de actividades suspeitas e, quando a lei aplicável o exige, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução de cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isso pode significar uma transacção atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até que a questão seja resolvida.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de fornecer o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem excepção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável único. Torna a apropriação indevida de contas muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados de volta para um método de pagamento comprovado como sendo seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A verificação mantém as partes sancionadas e as atividades de entidades anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos posteriormente

   Uma conta verificada antecipadamente não precisa de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido por uma autoridade governamental que apresenta a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos vulgarmente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade com fotografia. O documento deve ser válido e não expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que mostra o seu nome e a sua morada de residência tal como consta na sua conta. Exemplos típicos são um aviso de serviços, um extrato bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas de correio e moradas pertencentes a terceiros não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os restantes dígitos e o código de segurança ocultados. Para uma transferência de uma conta bancária, é um extrato ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira eletrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos de documentos adicionais são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos numa língua diferente da língua da conta podem exigir tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se for esse o caso.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu nome legal real, data de nascimento, país de residência, correio eletrónico e número de telefone. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirmar detalhes de contacto

   Confirme o seu endereço de correio eletrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto comprova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um breve passo de vivacidade ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome no endereço registado.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar a conta e para receber levantamentos.

6. 06

   Triagem e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o ficheiro, executa a triagem de sanções e riscos obrigatória, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   O utilizador recebe uma notificação quando o estado da conta se altera. O estado atual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os tempos de revisão dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e de se qualquer triagem adicional for acionada. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na sua área de conta - esse valor publicado é o que deve considerar, e não qualquer valor citado noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são revistos com maior rapidez.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados em fila de espera para o próximo dia útil.
• A revisão melhorada, quando necessária, adiciona tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão lhe não for clara, contacte o apoio ao cliente e peça a explicação. Quando a lei nos o permitir, explicaremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil que forneceu no registo, e qualquer atividade assinalada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode acontecer em resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação quanto à origem dos fundos.
• Uma retenção temporária de uma transacção específica enquanto é analisada.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transacções são conservados durante o período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias, a lei impede-nos de informar um cliente de que foi enviado um relatório.

• Forneça informações precisas, atuais e completas, e mantenha-as atualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento - nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos imediatamente se alterar o país de residência, o nome legal ou o método de pagamento.
• Comunique qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta imediatamente.

A submissão de documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Leva ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informação regulatória